您现在的位置是:主页 > 基金 >

71万亿存款搬家,哪种“交通工具”最靠谱?

2020-03-17 17:27

  上周有一则消息,预期未来A股将有长期资金流入。

  1月4日,银保监会发布通知《银保监会多渠道促进居民储蓄有效转化为资本市场长期资金》。

  简单理解就是:通过保险、基金、银行理财等形式引导居民的储蓄资金流向资本市场,并且是转化为长期的资本市场资金。

  1、中国人均存款5万元

  央行的数据显示,截至2018年末,我国城乡居民储蓄存款余额为71.6万亿元,总量巨大。

数据来源:中国人民银行,2018/12/31

  如果按中国13.95亿的总人口计算,平均下来每人存款为51931元。

  2、理财方式大PK

  手里拿着存款,该如何投资赚钱?

  别着急,对于投资来说,有时候选择比努力更重要。

  假设我们从2004年开始做投资,究竟投资什么资产才能达到保值增值、财富增长的目标?

  在比较之前,先设一条及格线,也是这段时间的平均物价涨幅。

数据来源:国家统计局,2004/12/31-2019/11

  可以这么理解,如果2004年自己平均每天消费100元,到了2019年就要消费155元才能达到相似的生活品质。

  下面就看四大类资产的表现:

  ①定期存款——过去15年回报:46.3%

数据来源:中国人民银行,如遇一年多次调整利率的,按平均利率计算

  假设一笔存款自2004年投资到一年期存款并且不断滚存,得到的15年回报为46.3%,低于CPI55%的累计涨幅。

  遥想1993年一年期存款利率达到10.98%,而今却跌至1.75%,未来也是比较大的概率持续下跌。

  这15年里,如果坚持定期存款,这笔资金的价值只会慢慢减少。

  ②债券——过去15年回报:99.86%

数据来源:Wind,2004/1/1-2019/9/30

  以中证全债指数代表债券的平均收益,它在过去15年里累计收益99.86%,接近CPI涨幅的两倍。

  且几乎没有大的回撤,一直是稳稳地上升,在资产组合里适合充当低风险资产。

  ③A股——过去15年回报:250.4%

数据来源:Wind,2004/7/31-2019/9/30

  如果只看结果,15年间取得250.38%收益是挺不错的成绩。

  但问题在于,股市的回撤非常大,2008年回撤75%,2015再回撤50%,换句话说,如果在2008年高点进场,到现在还是亏损的。

  数据显示,2019年平均到每个股民头上,人均大概赚10万。

  但根据东方财富网的数据,2019年盈利的股民,只占了49%,而超过一半的人,都没赚到钱。

数据来源:东方财富网

  这个数据,也给我们提了个醒——想直接通过投资A股赚钱,真不是件容易的事。

  ④权益基金——过去15年回报:607.06%

数据来源:Wind,2004/12/31-2019/9/30

  相比起股票,以偏股基金为代表的权益就好多了,一样的区间,收益几乎是沪深300的2.4倍!

  另外分散投资,减少了个股风险,回撤控制要比股票好很多。

  综上,5万元的平均存款投资不同资产,结果大不同

上一篇: 金价猛创7年新高!这类基金也涨嗨了

下一篇:没有了

Top